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カードローン即日融資の意味と方法を説明!

カードローン即日融資のデザイン画像
近年のカードローンは消費者金融のみならず、銀行においても「即日融資」が一般化しています。即日融資というのは、カードローン新規契約で申込んだ当日に現金を借り入れることが可能という意味です。

即日融資を受けるためには即日融資のできるカードローンなのかどうかを最初に確認する必要がありますが、業者のホームページを見ればカードローンの内容がすべて記載されているので、即日融資を受けるための条件や方法などがすべて分かります。特に、即日融資における締め切り時間の確認は必須事項です。

ザウルスくん

即日審査可能って書いてあったから申し込みしたのに、即日融資は無理って言われた!なんか騙されたし!

ガレオ先生

ザウルスくん、即日審査と即日融資は意味が全然違いますよ…。即日審査はあくまで最短当日に審査結果が出る意味です。

即日審査と即日融資を勘違いしていませんか?

ガレオ先生重要イラストカードローンでは「即日審査可能」と書いてある場合があったり、「即日融資可能」と書いてある場合がありますが、即日審査と即日融資では意味合いが大きく違います。

即日審査可能は、最短で申込当日に審査結果が出ることを指しており、その日に融資ができない場合もあります。一方、即日融資可能は最短で申込当日に融資ができることを指していますので、当然、審査結果も当日に出ますし、申し込み当日に借りることが可能です。

即日審査可能 当日に審査結果を出すことが可能だが、その日に借入できない。
即日融資可能 当日に審査結果が出て、尚且つ借入も可能。

即日融資で借りるにはどんな方法(種類)があるの?

ザウルスくん

ガレオ先生、即日融資で借りるのって銀行振込以外に何があるの?

ガレオ先生

良い質問ですね!即日融資は銀行振込以外にも店頭または自動契約機で借入することも出来るんですよ。

即日融資を受けるには3つの方法(種類)があります!

銀行振込で借りる!

カードローン会社から、自分名義の銀行口座に振込してもらい、即日融資を受ける方法です。銀行に融資金を振込してもらうことで、近くのコンビニATMや金融機関からキャッシュカードを使って出金することができ、来店不要で借りれるのが大きなメリットです。

デメリットとしては振込の記録が残ることです。通帳記帳をすれば、お金が振込されていることがすぐに分かるため、配偶者や同居家族などに借入がバレてしまう可能性もあります。振込人名はプロミスなら「パルセンター」、アコムなら「ACセンター」、アイフルなら個人名などを選択することが可能ですが、いづれにせよお金が振り込まれていることは記録に残ってしまいます。振込通帳の画像

ザウルスくん

銀行に振込してもらえば、近くのコンビニATMから借りれるし、何より来店しなくて良いのが嬉しいね!ただ、内緒で借りる人は記録に残ることを不安に感じそうだね..。

店頭窓口に来店して借りる!

2つ目の方法は、店頭窓口に来店して借りる方法です。メリットは店頭窓口の営業時間内であれば銀行の締め切り時間を過ぎても即時融資を受けられる点です。例えばプロミスのお客様サービスプラザであれば、平日10:00~18:00の営業時間となっていますので、17:30までに入れば借入は可能でしょう。

デメリットとしては、店頭窓口なので人と対面することになります。カードローンは借金です。一般的に考えて、あまり知られたくない情報なので、その辺りを気にする方にはおすすめできません。また、店頭の営業時間は平日のみになりますので、土日祝日は休みです。そして営業時間も18時までなので、18時以降は入ることができません。プロミスお客様サービスプラザ画像

ザウルスくん

店頭窓口でカード受け取りもできるから、自宅への郵便物は無くなるメリットがあるね!でも借金だから、できたら人と会わずに借りたいと思う人が多いかも..。

自動契約機に行って借りる!

即日融資で借りる場合、最もおすすめなのが自動契約機へ行って借りることです。自動契約機の場合、営業時間は店頭窓口よりも断然に長く、例えばプロミスの自動契約機の場合、営業時間は9:00~22:00です(一部店舗は21時まで)。銀行振込なら締め切り時間の平日14時まで、店頭窓口へ来店の場合、営業時間内の18時までに入らなければなりませんが、自動契約機なら夜19時以降でもOKです。

当日に借入したい人は、審査時間もありますので、21時までには自動契約機へ入ることをおすすめします。店頭窓口とは違い、人と会うことも無く、設置された契約機を説明通りにタッチしていけば契約・カード発行まで完了します。カード発行後は併設されているATM(プロミスの場合7:00~24:00まで稼働)からすぐに借入することができるのです。

もちろん、店頭窓口同様の審査をしており、自動契約機なら自宅への郵便物も一切ありません。WEBで申込をして審査が通れば自動契約機から借りるパターンが一番早く、安心な方法と言えるのです。プロミス自動契約機画像

ザウルスくん

自動契約機なら人にも会わずに、夜でも即日融資が可能なんだね!WEBで申込しておけば30分程度でカード発行できるのも早くて嬉しい!

ガレオ先生

自動契約機に入ることに抵抗がある人もいるかもしれませんが、一番早く借りれて、尚且つ自宅に郵送物が届かないことを考えると、銀行振込よりもメリットは大きいと思います。

プロミスは三井住友銀行のローン契約機も利用できて設置台数No.1!

三井住友銀行ローン契約機画像

ザウルスくん

自動契約機が便利なのは分かったけど、じゃあ即日融資できる消費者金融でどこが1番自動契約機が多いの?

ガレオ先生

プロミスの場合、三井住友銀行のローン契約機でもプロミスの自動契約機と同じように契約・カード発行ができます。プロミス・三井住友銀行契約機の合計は消費者金融でもNo.1となっています。

自動契約機名設置台数
アイフル約868台
レイク・ノーローン約760台
アコム約1,065台
三菱東京UFJ銀行約645台
プロミス約1,116台
三井住友銀行約704台
プロミス+三井住友銀行約1,820台

消費者金融の自動契約機に入りずらい人は銀行のローン契約機へ

プロミスの自動契約機画像
消費者金融の自動契約機(無人店)は郊外だと、掘っ立て小屋のイメージがありませんか?都心ではビルの中に入っている場合が多いですが、その分人に見られる不安もあります。どちらにせよ、今まで借入をした事が無い人が自動契約機に行くのは思っている以上にハードルが高いのです。

そんな場合は、銀行のローン契約機を利用しましょう。プロミスであれば三井住友銀行、アコムであれば三菱東京UFJ銀行のローン契約機で契約・カード発行が可能となっています。

銀行のローン契約機でも人目が気になる方は、銀行の窓口が終了する15時以降に行くことをおすすめします。銀行窓口終了後であれば人も少なく、ローン契約機に入る時にあまり見られません。

もし見られたとしても口座開設などでローン契約機に入る人もいますので、何ら問題はないのです。

WEB契約やWEB完結ってなに?契約書に署名しなくてもいいの?

ザウルスくん

インターネット上ですべて完結するWEB完結ってよく聞くけど、ネット上で完結するってどーゆう事?契約書にサインとか署名はしなくてもいいの?

ガレオ先生

2010年の貸金業法改正で、契約書は電子書面による交付が認められました。業者が発行するURLをクリックすることで、契約内容を理解し、インターネット上で書面による交付を受けたことになるのです。なので従来の郵送による契約書の記入等は今現在ほとんどありません。

ザウルスくん

契約書の郵送が無くなったことは、利用者にとっても嬉しい事だよね!手間も減るし、家族に内緒で借りたい人には郵送物が無い方が借りやすいからね!

ガレオ先生

その通りです!プロミスやモビットのWEB完結では、カード発行有無も選べますので、カード不要にすれば自宅への郵送・郵便物は何も無しで借入することができるのです!

カードローン申し込みから即日融資までの流れを解説!

カードローンを初めて申込する人にとっては、申込から借入までの流れがよく分からないと思います。WEB契約については上記で説明しましたが、申込からどのような経緯で借りられるのか、詳しく解説します。

ここでは、プロミスを例にして解説していきますが、プロミス以外のカードローンでも流れは同じになりますので問題ありません。

最初はインターネットから申込フォームの入力

プロミス申し込み画像
申し込みで一番最初に行うのは、申込フォームの入力です。ほとんどのカードローンはサイト上に「申し込みはこちら」のボタンバナーがあり、それをクリックすると申込画面に行くことができます。上記の画像はプロミスのカンタン入力の画面です。プロミスにはカンタン入力とフル入力で申込が分かれており、カンタン入力はある程度の入力だけで、後は担当者からの電話で詳しい内容を確認されます。

プロミス申込ボタン画像
フル入力は入力項目が多いですが、入力に不備がなければ電話での内容確認はありません。どちらが良いのかは、人それぞれによって違いますが、フル入力でもプロミスが疑問に思った事や入力間違いがあった場合、連絡が入ります。そのことを考えれば、カンタン入力で早めに申込して、詳細は電話で伝えた方が間違いが無く、スムーズに審査まで行けるでしょう。プロミス申込完了画面画像

振込で融資を受けたい人は銀行口座の入力が必要

ガレオ先生棒指しイラストプロミス以外のカードローンもそうですが、融資を振込で受けたい人は、本人名義の銀行口座を入力しなければなりません。

プロミスの場合だと、振込の名義人を「プロミス」か「パルセンター」どちらかを選べるようになっています。振込融資だと通帳記帳すれば名義人が出てきます。借入を内緒にしている人なら、パルセンターにしておいた方が、プロミスだと気づかれにくいでしょう。


仮審査通過後、本審査前に本人確認書類の提出が必要

プロミス本人確認書類イラスト
申込後に、ある程度の審査に通った場合(信用情報の事故情報の有無や総量規制の範囲内などの大まかな仮審査があります)、本審査にになりますが、その時点で本人確認書類の提出を求められます。

本人確認書類とは、運転免許証またはパスポートが該当しますが、運転免許証があれば免許証が優先されます。(プロミスでは健康保険証のみでは本人確認書類として認められません。来店による手続きの場合であれば、健康保険証+1点(例:住民票)で本人確認として認められますが、インターネットからの申し込みの場合、必ず運転免許証またはパスポートが必要となります。)

提出方法は、プロミスの場合はメールで送られてくるURLにアクセスし、本人確認書類をスマートフォン等のカメラで撮ったものを添付してアップロードするだけでOKです。

本人確認書類によって、生年月日や住所などの照合が行われます。申込住所と免許証住所が違う場合(住所変更をしていない)、申込の住所に住んでいる証拠として公共料金の書類提出を求められますので、あらかじめ準備しておいた方がスムーズです。

本人確認書類を提出後に在籍確認が行われ、問題なければ審査通過となります。


審査結果が出るまで最短で30分程度待ちましょう!

審査結果を待つ女性イラスト申込が完了すれば、カードローン会社は申込順に審査を開始していきます。基本的にインターネットからの申込は24時間受付していますが、夜中に申込しても審査結果は営業時間内しか連絡はありません。なので24時間受付というのは少し語弊があり、24時間申込ができるだけと言った方が良いでしょう。

審査時間は営業時間内であれば、消費者金融は最短30分審査となっています。銀行カードローンでもバンクイックや三井住友銀行は消費者金融と同じ最短30分審査になっていますので、必ずしも銀行だからと言って審査が遅い訳ではありません。現在は消費者金融と銀行の審査時間の開きは無くなりつつあります。

電話連絡が入れば審査通過ってホント!?

ガレオ先生ポイントイラスト電話がかかって来たら審査に通った証拠と言っている人がいますが、それはあながち間違いではありません。なぜなら審査に落ちた場合は必ずメールで結果が届くからです。

申込フォームにメールアドレスを入力する項目がありますので、そのアドレスに審査に通らなかった場合はメールが届きます。では、電話があった場合は審査に通っているのか?と言えばそうでもありません。審査途中で審査担当者からの質問や入力フォームの打ち間違いで確認の連絡などもあるからです。

電話でそれらを確認された後に、メールで審査落ちの連絡が来ることも実際にはあります。しかし、審査途中での質問の電話や入力間違いで確認の電話にせよ、融資ができそうな人でなければ電話はしないでしょう。もし、信用情報で事故情報などがあった場合、問答無用で審査落ちになりますので質問することもありません。

そう考えれば、電話がある時点で審査に通過する(通過した)可能性は高いと思っても良いでしょう。(※審査通過の連絡がメールで届く場合も当然ありますので、メール届いた=審査落ちではありません。)


審査に通った連絡と同時に、限度額や金利などの商品説明

オペレーターの商品説明画像
審査に無事通った場合、電話やメールで連絡が入ります。(審査に落ちた場合はメールで連絡があります。)

そして、金利や限度額などの内容を説明する必要がありますので、基本的には電話での連絡が必要となってきます。電話で審査に通った連絡があれば、その場で商品説明を受けられるので即日融資までの時間が短縮できます。

商品説明と言うのは、金利や限度額はもちろん、延滞した場合の遅延損害利率や返済・借入の際の注意点についても話されます。


契約内容事前確認のお願いにアクセスし承諾すれば終了
マウスクリックの画像
商品説明を受けた後、契約内容事前確認のお願いというメールが届きますので、そこに載っているURLをクリックしアクセスして契約内容を承諾すればWEB上での手続きは終了です。

この時点で平日の14時前であれば、即日融資にて融資金が銀行口座に振り込まれることになります。

まとめ

カードローン申込から即日融資の流れは、簡単に説明すると上記になります。文字で見ると難しそうに感じるかもしれませんが、意外に簡単です。ほとんどの人は迷うことは無いでしょう。申込入力のみ正確にしておけば、多少ミスがあったとしても、融資は問題なく実行されます。

但し、銀行口座の入力ミスなどは即日振込ができなくなるケースがありますので、口座番号など間違っていないか、よく確認することが重要です。

カードローン即日融資の際にHP上で注意する言葉(用語)

ガレオ先生

一刻も早く借りたいと思って焦ると、言葉の意味を勘違いして申込してしまうケースがあります。カードローン会社のホームページを見る時に注意する言葉がいくつか紹介しておきます。

最短即日融資も可能
この言葉の意味は即日融資もできますが、できないこともありますということであり、即日融資の条件が何なのかを確認しなければなりません。

よくある例としては、銀行カードローンでそこの銀行の普通預金口座がある場合に限り、最短で即日融資可能としているケースです。この場合は、融資を受ける銀行の普通預金口座がなければ、基本的には即日融資はできません。

また、あくまでも「最短」で即日融資が可能なので、審査が遅くなったり、何かしらの理由で即日融資ができなくなる事もあり得ます。

24時間申込(受付)可能
申込と審査は別物であり、申込を受け付けてもらえても審査をしてもらえなければ融資を受けることができません。特に、店舗の営業時間内でしか審査をしない業者の場合は、休日や夜間に申込んでも即日融資には対応してもらえません。

当日カード発行可能
審査には在籍確認が含まれるため、申込者の勤務先が休みで在籍確認の取れない場合は、カードが発行されても借入ができない場合もあります。

カード発行=借入ができるとは限りませんので注意が必要です。

大手カードローンの即日融資締め切り時間と条件

カードローン即日融資条件
プロミス平日14時までにWEB契約完了で即日融資可能
アコム平日14時までに本人確認書類をアコムへFAXし、アコムが確認すれば即日融資可能
モビット平日14:50までに振込手続き完了で即日融資可能(審査によっては不可もあり)
レイク14時までに申込みと必要書類の確認の完了で即日融資可能
大手で即日融資に対応しているカードローンの即日融資締め切り時間と条件を一覧にしてみました。

消費者金融会社ではほとんどが対応していますが、銀行カードローンでは即日融資(振込)に対応しているのは、新生銀行カードローンレイクぐらいです。

三菱東京UFJ銀行と三井住友銀行も最短即日融資ができますが、テレビ窓口(三井住友銀行はローン契約機)へ行き、その場でカード発行を受けてATMより借入する方法なので、振込で即日融資ではありません。

しかし、バンクイックの場合は審査に通っていれば、土日祝日でも免許証のみ持参すれば約40分程度でカード発行が受けられますし、消費者金融の店頭窓口や自動契約機よりも銀行の方が断然入りやすい人も多いはずです。

振込での即日融資はできなくとも、大きなメリットがあることは間違いありません。

当日に借りたいなら午前中には申し込み完了しておくこと!

どのカードローンも平日14時~14:50までに契約完了や本人確認書類の確認が必要となっています。その為、当日借りたい人は、逆算して遅くとも午前中には申込みを完了しなければ審査時間があるので即日融資は厳しくなります。

しかし、これはあくまで振込融資の場合であり、平日15時以降でも店頭窓口や自動契約機(無人店)に行くことで、銀行振込締め切り時間後であっても即日融資は受けられます。

プロミスは14時以降でも振込即日融資が可能?

ガレオ先生重要イラストカードローンの即日融資は銀行の締め切り時間がありますので、14時までに手続き完了しておかなければ当日に借入できないのが一般的ですが、プロミスの場合はジャパンネット銀行か三井住友銀行の銀行口座があれば、瞬フリによって24時間、土日祝日でも振込で借入することができます。

24時間と言っても、審査通過は営業時間内(平日なら21時まで)にしておく必要がありますが、審査が通って契約も完了していれば、該当口座があれば銀行の締め切り時間は気にする必要がありません。

アコムでも三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行の口座で新規契約に限り、平日の18時まで受付を延長しており、最終受付後の振込は当日の19時まで対応しています。

このように、必ずしも平日14時までに借入手続きが完了していなければ、当日振込で借りられない訳ではありません。しかしながら、少しでも早くから申し込みしておいた方が良いことは確かです。
プロミス詳細はこちら
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