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初めて利用する人も、２枚目以降のカードが欲しい人も満足できるように分かりやすく解説することを心がけ、各カードローンの審査や特徴・メリット、口コミ評判、人気ランキングも掲載していきます！当サイトで自分にあったカードローンを見つけてもらえれば幸いです。

ザウルスくん	ガレオ先生
【紹介文】 カードローンについて今勉強中。努力家で勉強熱心だが正直あまり頭は良くない。性格は短気ですぐに怒るがとても素直。（天然）	【紹介文】 貸金業法の知識が豊富で、カードローン会社の現場経験も有り。現在ザウルスくんにカードローンを教え中。性格はクールでナルシスト。

カードローンザウルスのポリシー

カードローン審査ってどんな流れで何を調べているの？

カードローン審査に通るために必要な3つのポイント！

勤続年数と居住年数

カードローンの審査では会社の勤続年数と自宅の居住年数は必ず見られる重要な審査項目です。勤務年数も居住年数も安定性の一つの指標となり、長ければ長いほど審査では有利になります。

自宅を転々としている人や、会社をコロコロ変わるような人は支払い延滞時に連絡が取れなくなるケースが多く、カードローンでは勤続年数・居住年数どちらかが3ヶ月未満の場合はマイナスポイントとなってしまいます。どちらも年数が長ければそれだけ退職や転居をする可能性は低いと見られ、安定していると判断されます。

一般的に居住年数よりも勤続年数の方が重要度は高く、勤続が3ヶ月未満の場合は審査に落ちる可能性も出てきます。反対に勤続10年以上であれば退職金もある程度見込めることから評価は高くなるのです。

勤続年数	評価	理由
0ヶ月～1年未満	悪い	また退職する可能性あり。安定性に欠ける
1年以上～5年未満	普通	特にマイナスポイントは無し
5年以上	良い	安定性有と判断され、勤続10年以上はプラスで評価

指定信用情報機関の信用情報

カードローンの審査では信用情報の内容だけで8割方、審査の可否が決められると言われています。それは信用情報に登録されている情報は非常に細かく、そして精度が高いからです。

特に借入の情報はリアルタイムで更新されており、借入しているカードローンの残高から前回支払日、次回返済期日、直近の返済状況、債務整理などの異動情報（事故情報）など、そして加盟している信用情報機関によっては、住宅ローンやクレジットカードのショッピング（割賦払い）の情報まで分かります。また、いつに何件のカードローンへ融資の申込みをしたのか、その情報も登録されており、信用情報だけで審査はある程度決まってしまうのも事実です。

現在指定信用情報機関として認可を受けているのは、主に消費者金融系が多く加盟しているJICCと、クレジット会社や信販会社が多いCICの2社となっています。JICCとCICでは異動情報（事故情報）の定義が多少違う部分もありますが、この2つは貸金業法改正によってホワイト情報も交流をしていますので加盟している信用情報機関によって審査に通る・通らないはもうありません。

もしなぜ自分自身がカードローンの審査に通らないのか、まったく分からない人は自分自身で一度信用情報を確認することをおすすめします。もし間違った内容が登録されていればすぐに訂正・削除することが可能です。
JICCの信用情報開示はこちら
CICの信用情報開示はこちら

【この登録があると審査に通らない！NGな信用情報の項目】

項目	内容	審査への影響
異動情報（事故情報）	任意理性や破産、個人再生などの債務整理情報、3ヶ月以上延滞中、債権者からの訴訟申立など	異動情報の登録があれば大手は100％審査に通りません。即審査落ち
支払い延滞中（3ヶ月未満）	3ヶ月以上延滞は事故情報になりますが、1週間～3ヶ月未満で支払い滞納中	異動情報になっていなくても、他社延滞中は高確率で審査に通りません
直近に複数の審査申込み有	融資を申込みした時点で申込み件数１件と登録されます	審査を複数同時に申込みなど、1ヶ月以内に4件以上問い合わせは悪影響になります

総量規制による年収と借入の割合

銀行カードローンは関係ありませんが、貸金業者の消費者金融やクレジットのキャッシングは貸金業法によって年収の3分の1までしか借りることができません。そのため税込年収が300万円の人は限度100万円、税込み年収600万円の人は限度200万円が貸金業者で借りられるMAXの金額となるのです。

もし今の借入額が年収の3分の1以上あった場合、カードローン会社も無駄な審査は極力したくないので、即審査落ちのメールが届くことになります。指定信用情報機関の借入情報が申込みフォームによる申告年収の3分の1未満でなければその先の審査に進むことはありません。

カードローンの審査では、申込みフォームでまずは振るい落とし（無職や専業主婦NGの場合は専業主婦、未成年や年齢上限オーバーなど）、その次に信用情報による振るい落とし、そして信用情報と申込み内容で、総量規制による振り落としが最初にあるのです。

関連記事指定信用情報機関とは？カードローンの信用情報
関連記事カードローン審査基準とは？申込みに知っておきたいスコアリング審査の評価項目
参考記事カードローン審査に通らない人とはどんな人？
知識記事カードローン同時申込みによる申し込みブラックとは？

カードローン審査で今人気なのはこちら！

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消費者金融カードローン比較一覧表

消費者金融は金利は高くなりますが審査時間が早く、即日融資可能になっているのが大きな特徴です。当日に借りたい人は銀行よりも消費者金融の方がおすすめと言えます。

	プロミス	SMBCモビット	アコム	レイクALSA	アイフル
公式HP
実質年率	4.5％~17.8％	3.0％~18.0％	3.0％~18.0％	4.5％~18.0％	3.0％~18.0％
50万円内の金利	17.8％	18.0％	18.0％	18.0％	18.0％
限度額	1~500万円	1~800万円	1~800万円	500万円	800万円
審査時間	最短30分	最短即日	最短30分	最短15秒	最短30分
即日融資	原則24時間最短10秒	原則24時間最短3分	原則24時間最短1分	21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了	平日14：10までに振込手続き完了が条件
専業主婦
無料提携ATM	三井住友銀行無料	三井住友銀行無料	有料	無料	有料
特徴	※30日間無利息	WEB完結なら書類郵送無し	30日間金利0円サービス	借入・返済の提携ATM手数料無料	WEB完結・郵送物なし
総合評価
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※ノーローンの即日融資は楽天銀行口座の場合、平日17時までに審査結果を伝えれば可能となっています。
※プロミスの30日間無利息サービスは、メールアドレス登録とWEB利用明細の登録が必要です。

銀行カードローン比較一覧表

銀行カードローンは低金利なのが最大の魅力です。消費者金融との違いは保証会社が付いている点です。そのため審査のハードルは厳しくなっています。

	オリックス銀行カードローン	みずほ銀行カードローン	イオン銀行カードローン	セブン銀行カードローン	楽天銀行カードローン
公式HP
金利	年1.7％~17.8％	年2.0％~14.0％	年3.8％~13.8％	年15.0％	年1.9％~14.5％
50万円内の金利	12.0％~17.8％	14.0％	13.8％	15.0％	14.5％
限度額	最高800万円	最高800万円	最高800万円	50万円	最高800万円
審査時間	HP参照	HP参照	HP参照	HP参照	HP参照
即日融資
口座開設	不要	必要	開設必要	開設必要	不要
無料提携ATM	銀行・コンビニとも提携ATM全て無料	セブン銀行・ローソン・Enet無料	有料（イオン銀行は無料）	セブン銀行以外利用不可	セブン銀行・ローソン・Enet・イオン銀行・三井住友銀行無料
店頭窓口	無	有	有	無	無
特徴	提携ATM手数料無料！	メガバンクの安心感	上限13.8％は銀行でも低金利	少額でも上限金利15％！	スピードと低金利が魅力
総合評価
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カードローン審査でおすすめするならこの３つ！

プロミス

プロミス	実質年率	限度額	審査時間	即日融資	専業主婦
◯×
スペック	4.5％～17.8％	1～500万円	最短30分	※可能	不可
注意事項	※パート・アルバイトの方でも安定収入があればお申込み可能です。

利用手数料無料の提携ATM	利用手数料が発生する提携ATM

SMBCモビット

SMBCモビット	実質年率	限度額	審査時間	即日融資	専業主婦
◯×
スペック	3.0％～18.0％	800万円	最短即日	※可能	不可
注意事項	※パート・アルバイトの方でも安定収入があればお申込み可能です。 ※即日融資は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アコム

アコム	実質年率	限度額	審査時間	即日融資	専業主婦
◯×
スペック	3.0％～18.0％	1~800万円	最短30分	可能	不可
注意事項	※パート・アルバイトの方でも安定収入があればお申込み可能です。

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カードローン審査の通過率（成約率）はどれくらいなのか？

カードローンには必ず審査がありますが、実際にどれぐらいの人が審査に通っているのか知っていますか？

銀行カードローンは審査通過率（成約率）を公表していませんが、大手消費者金融の一部は新規申込者に対し、どれだけ貸付をしたのか、貸付率を公表しています。

貸付率＝審査通過率となります。公表しているのは貸付率だけではありません。貸付金残高や一人当たりの平均融資残高、顧客数なども公表しています。

公表している業者の数字を見てみましょう。

アコム2020年2月現在のマンスリーレポート

項目	2020年2月時点の数字
営業債権残高	9,120億6,100万円
顧客数	1,583,497人
1口座当たり平均残高	526,000円
2020年2月新規申込者数	49,827人
2020年2月新規顧客数	21,038人
2020年2月度審査通過率	42.2％

（出典：アコムマンスリーレポート）

プロミス2020年2月現在の月次データ

項目	2020年2月時点の数字
営業貸付金残高	7,938億3,000万円
顧客数	1,454,000人
1口座当たり平均残高	545,000円
2020年2月新規申込者数	49,414人
2020年2月新規顧客数	22,197人
2020年2月度審査通過率	44.9％

（出典：月次データ│SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）

レイクALSA2019年12月現在のデータ

項目	2019年12月時点の数字
営業貸付金残高	4,089億円
顧客数	859,000人
審査通過率（成約率）	29.4％

（出典：四半期決算情報│新生銀行）

ノーローン2019年12月現在のデータ

項目	2019年12月時点の数字
営業貸付金残高	397億円
顧客数	63,700人
新規申込件数	10,800人
審査通過率（成約率）	14.5％

（出典：四半期決算情報│新生銀行）

アイフル2020年2月現在の月次データ

項目	2020年2月時点の数字
営業貸付金残高	5,553億2,900万円
顧客数	944,000人
2020年2月新規申込者数	38,629人
2020年2月新規顧客数	17,677人
2020年2月度審査通過率	45.8％

（出典：アイフル月次データ）

消費者金融大手の審査通過率は30％~48％程度

大手消費者金融5社（アコム・プロミス・SMBCモビット・レイクALSA・アイフル）の審査通過率は約30％~MAX48％程度になっています。

今回は2020年2月単月（レイクALSAとノーローンは2019年12月度）のデータのため、新規申込件数、審査通過率は低めになっています。

プロミスの場合、2019年4月~2020年2月までで最も審査通過率が高かったのは2019年10月の46.9％に（参照：月次データ│SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）なります。アコムなら2019年5月の48.0％（参照：アコムマンスリーレポート）が最高になっています。

このように審査通過率は月によって数値は変わりますが、大手5社を平均すれば約40％程度になります。10人申込して4人程度が借りられることになりますので、消費者金融の審査はそこまで不安に思う必要もありません。

仮に今まで借入したことが無く、初めての申込で、安定収入があり、年齢など申込条件を満たしている人ならば、審査はほぼ通ると思っても良いでしょう。